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Compte-titres et PEA : investir en Bourse avec un conseiller
Deux enveloppes complémentaires pour investir en actions, ETF et obligations. Le PEA offre une fiscalité allégée après 5 ans sur les actions européennes ; le compte-titres ouvre l'accès à tous les marchés, sans plafond.
Plan d'épargne en actions
Le PEA, l'enveloppe fiscale des actions européennes
Le PEA permet d'investir jusqu'à 150 000 € de versements en actions de sociétés européennes et en fonds ou ETF éligibles. Un seul PEA par personne, deux par foyer.
Son intérêt est fiscal : après 5 ans, les gains retirés sont exonérés d'impôt sur le revenu et seuls les prélèvements sociaux restent dus. Les retraits partiels sont alors possibles sans clôturer le plan.
Le PEA-PME complète le dispositif pour les petites et moyennes entreprises, avec un plafond commun de 225 000 € pour les deux plans.
Actions européennes
Sociétés de l'Union européenne et de l'Espace économique européen.
ETF éligibles
Certains ETF répliquent des indices mondiaux tout en restant éligibles au PEA.
Le cap des 5 ans
Un retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan, sauf exceptions prévues par la loi.
Prendre date
Ouvrir tôt, même avec un petit versement, fait courir le délai fiscal.
Compte-titres ordinaire
Le compte-titres, la liberté totale
Le compte-titres ordinaire (CTO) n'a ni plafond ni restriction géographique : actions américaines ou asiatiques, obligations, fonds, ETF, produits structurés…
Les dividendes, intérêts et plus-values sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (impôt sur le revenu + prélèvements sociaux), ou sur option au barème progressif. Les moins-values sont imputables sur les plus-values de même nature pendant 10 ans.
Atout souvent oublié : en cas de décès, les plus-values latentes sont effacées pour les héritiers, qui reçoivent les titres à leur valeur du jour.
Tous marchés
États-Unis, Asie, pays émergents : aucune contrainte d'éligibilité.
Sans plafond
Idéal au-delà du plafond du PEA ou pour des montants importants.
Disponible
Retraits possibles à tout moment, sans clôture.
Démembrement
Le portefeuille peut être démembré ou donné, selon votre stratégie de transmission.
Comparatif
PEA ou compte-titres : lequel choisir ?
| Critère | PEA | Compte-titres |
|---|---|---|
| Plafond de versement | 150 000 € | Aucun |
| Titres accessibles | Actions européennes, ETF et fonds éligibles | Tous les titres cotés et fonds |
| Fiscalité des gains | Après 5 ans : prélèvements sociaux seulement | Prélèvement forfaitaire unique ou barème |
| Retraits | Avant 5 ans : clôture en principe | Libres |
| Nombre | Un par personne | Illimité |
| Au décès | Clôture du plan | Purge des plus-values latentes |
En pratique, les deux se combinent : le PEA d'abord pour les actions européennes et les ETF éligibles, le compte-titres ensuite pour le reste du monde et les montants qui dépassent le plafond.
Construire son portefeuille
Une allocation Bourse cohérente avec votre patrimoine
La Bourse est un moteur de long terme. Elle se combine avec l'immobilier (SCPI, LMNP) et l'assurance-vie pour diversifier les risques.
Profil de risque
Votre capacité à supporter les baisses détermine la part d'actions de votre portefeuille.
Diversification
Zones géographiques, secteurs et tailles d'entreprises : ne pas tout miser sur un seul marché.
Investissement progressif
Des versements réguliers lissent le point d'entrée et réduisent le risque de mauvais timing.
Notre accompagnement
De l'ouverture au suivi de votre portefeuille
Diagnostic
Objectifs, horizon, enveloppes déjà détenues et profil investisseur.
Enveloppes
PEA, compte-titres ou assurance-vie : la bonne répartition entre les trois.
Allocation
Choix des supports adaptés à votre profil, en gestion conseillée.
Suivi
Points réguliers et rééquilibrage dans la durée.
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FAQ
Questions fréquentes
Quel est le plafond du PEA ?
Les versements sur un PEA classique sont plafonnés à 150 000 € par personne. Le PEA-PME permet de verser davantage, dans la limite d'un plafond global de 225 000 € pour les deux plans.
Que se passe-t-il si je retire de l'argent de mon PEA avant 5 ans ?
En principe, tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture du plan et l'imposition des gains au prélèvement forfaitaire unique. Des exceptions existent, notamment pour la création ou la reprise d'entreprise.
Comment sont imposés les gains d'un compte-titres ?
Ils sont soumis au prélèvement forfaitaire unique, qui regroupe l'impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Vous pouvez opter pour le barème progressif si c'est plus favorable : cette option est globale pour tous vos revenus de capitaux de l'année.
Peut-on détenir des SCPI dans un PEA ?
Non, les SCPI ne sont pas éligibles au PEA. Elles se détiennent en direct, en assurance-vie ou, selon les cas, via des sociétés.
Faut-il choisir entre PEA, compte-titres et assurance-vie ?
Pas forcément. Chaque enveloppe a ses atouts fiscaux et ses contraintes. Elles se complètent souvent au sein d'une même stratégie patrimoniale.
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